קרן השתלמות

פתרון השקעה  ומקלט מס  

קרן השתלמות הינו מוצר חיסכון פנסיוני לטווח קצר עד בינוני (3-6 שנים), המיועד למימון השתלמויות או לכל מטרה אחרת. למוצר זה שני סוגי חוסכים: עמית שכיר, אשר מעסיקו משלם בעדו כספים לקרן השתלמות, והוא עצמו מפקיד  לפחות שליש מהפקדת המעסיק; ועמית עצמאי, שסך הפקדותיו משולם כנגד הכנסה מעסק או משלח יד ,ההפקדות לשכיר ולעצמאי מוגבלות בתקרה .

חיסכון בקרן השתלמות מקנה הטבות מס  לחוסך :

בשלב ההפקדה עבור עמית שכיר, חלק המעסיק בהפקדה אינו נכלל לצורך חישוב המס בתלוש השכר. עבור עמית עצמאי חלק מההפקדה מוכר כהוצאה לצורך חישוב המס.       בעת משיכה הרווחים פטורים ממס רווחי הון  ( להפקדות עד תקרה מוטבת )
החיסכון בקרן ההשתלמות נושא תשואות לאורך שנים והרווחים פטורים ממס לכן מהווה אפיק השקעה מצוין  לטווח ארוך גם מעבר ל6 שנים,ניתן לשמור על קרן השתלמות נזילה לאורך שנים רבות  וליהנות מתשואות ורווחים גבוהים ופטורים ממס לאורך שנים רבות .

 

 

קופת גמל

חיסכון פנסיוני נוסף  לגיל בפרישה

עד סוף שנת 2007  הפקדות לקופת גמל היו ניתנים למשיכה כסכום הוני בכפוף לתנאי המשיכה

מינואר 2008 הפקדה לקופת גמל מיועדת לקצבה בלבד בגיל פרישה .

קופת גמל היא מוצר חיסכון פנסיוני המיועד לגיל פרישה. עבור חלק מהחוסכים, קופת גמל מהווה את החיסכון הפנסיוני העיקרי. אחרים בוחרים בקופת גמל כפתרון פנסיוני משלים למוצרי חיסכון פנסיוני אחרים.

חיסכון בקופת גמל הוא לא כולל רכיב ביטוחי, אלא חיסכון נטו בלבד עם בהטבות מס. בתום תקופת החיסכון, ניתן לקבל את הסכומים שנצברו בדרך של קצבה חודשית, או הון בכפוף לתנאי המשיכה

 

משנת 2008  חלה ירידה בחיסכון בקופות הגמל בעקבות המעבר לקצבה בלבד

אולם לאחרונה בעקבות תיקון 190  , ומוצר חדש – קופת גמל להשקעה

קופות הגמל מעניקות פתרונות השקעה  והטבות מס  ייחודיות לחוסכים